abril 24, 2024

¿Deberíamos optar por la gestión gestionada?

Un seguro de vida invertido al 100% en un fondo en euros se puede olvidar durante diez años. Pero un contrato unit-linked debe gestionarse, a fortiori cuando el entorno económico es turbulento. “Un buen seguro de vida debe estar activo, porque la estrategia de inversión de 2020 no tiene nada que ver con la de 2022, dice Karl Toussaint du Wast, cofundador del sitio Netinvestment. Por tanto, es necesario garantizar un seguimiento en el tiempo, que puede ser realizado directamente por el ahorrador o designado a un profesional. »

La oferta es atractiva. Optar por la gestión gestionada significa confiar en un experto. Este último ha integrado una cartera distribuida y la monitorea en el tiempo. Aproximadamente cada mes, se debe repartir entre cada medio y hacer las contrapartidas que estime necesarias. El conjunto cumple con especificaciones precisas. Así, si tiene el perfil de un ahorrador cauteloso, la gestora se compromete a limitar la cuota de renta variable, al 20% o al 30% por ejemplo.

Sin embargo, antes de delegar la gestión de su contrato, confirme algunos puntos para estar tranquilo. En función de tu dotación y de la empresa encargada de la gestión, tendrás acceso a un número más o menos importante de perfiles. Como mínimo, se le presentarán tres niveles: cauteloso, equilibrado y dinámico. Algunos añaden perfiles temáticos o sostenibles, otros un perfil flexible, dando carta blanca al directivo. Sea curioso, porque el perfil cauteloso de un actor será diferente al de otro. Así que echa un vistazo a lo que eso significa en términos de asunción de riesgos.

Amplias posibilidades de inversión

Luego, estudie cuidadosamente la composición de estos perfiles. Algunos gestores están integrados en la parte segura del fondo en euros, mientras que otros favorecen los productos del mercado monetario o de renta fija, una opción que suele ser más gastada y menos protectora cuando los mercados cambian. También para la parte arriesgada, es recomendable estar interesado en las categorías de inversión en las que el administrador puede invertir. “A menudo hay una falta de diversificación en la gestión gestionada, mientras que hoy en día es fundamental, señala Maxime Camus, cofundador de la plataforma de herencia Grisbee. Un número muy limitado de ellos permite la inversión en bienes raíces, capital privado o productos estructurados. »

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Para acceder a estas clases de activos, debe encontrar los contratos correctos. Busque asesores de gestión patrimonial o corredores en línea. Meilleurtaux Placement acaba de lanzar una gestión gestionada internamente, “que integra un fondo en euros, renta fija y renta variable a través de fondos indexados cotizados [EFT, peu coûteux]así como capital privado, bienes raíces e incluso un poco de fondos de administración alternativos”anuncia Stefan de Quelen, hijo gerente general.

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