Sector bancario acelera la oferta de productos sostenibles | Mi dinero

El mundo también está pensando cada vez más en lo verde y en la banca. La megatendencia de las finanzas sostenibles se ha acelerado con la pandemia y los avances regulatorios, que apuntan a brindar una mayor transparencia. Las instituciones financieras son conscientes del creciente interés por la ecología y están aumentando su oferta de productos respetuosos con el medio ambiente.

“Habrá un gran movimiento de fondos hacia la sostenibilidad y estamos viendo un boom de productos verdes en financiación e inversión”, afirma Francisco J. Sanz Piedrafita, responsable de finanzas sostenibles de Ibercaja. “Hay una explosión de sensibilidad sostenible”, dice Gonzalo Rengifo, director general de Pictet AM en Iberia y Latam.

Muchos bancos se han dejado llevar y están rediseñando sus catálogos, convirtiendo productos para etiquetarlos ecológicos y creando otros nuevos. Un movimiento que, según los expertos, ha llegado para quedarse. «La banca sostenible se convertirá en algo común», dice un gerente de la industria.

Las hipotecas para financiar viviendas energéticamente eficientes están ganando terreno a medida que se multiplica el crédito responsable, al igual que los fondos de inversión con etiqueta verde. En los depósitos también hay algunas propuestas.

Hipotecas verdes

Poco a poco va creciendo la lista de bancos que incentivan la compra de viviendas más sostenibles y con mejores condiciones financieras. Por lo general, las hipotecas ecológicas ofrecen bonificaciones en las tasas de interés o eliminan las tarifas si la vivienda tiene la calificación energética más alta (B, A o superior). Claro, requieren conexiones y tienen gastos como cualquier otro préstamo hipotecario.

Bankinter fue el último en dar un paso al frente con su Hipoteca Vivienda Eficiente. Los requisitos económicos son los mismos que para las hipotecas estándar fijas o variables, pero exentos de la tasa de apertura (que normalmente asciende a 500 euros). Triodos Bank fue pionero en este mercado y ofrece mejores tarifas cuanto mayor es la eficiencia de la propiedad. Su gestora hipotecaria, Emilia Fernández, anticipa que habrá «novedades» en la oferta del banco.

BBVA tiene un tipo fijo del 1,75% TAE a 15 años con la fianza máxima en su hipoteca verde. Banco Mediolanum da el 1,99% el primer año y luego el Euribor más el 0,99%. Unicaja, por su parte, mantiene la comercialización de la Hipoteca Oxígeno en las oficinas de la fusionada Liberbank, aunque espera que «más tarde» esté disponible en toda su red. Lo que será «en breve» es la Hipoteca Real Madrid, que también descuenta las tarifas de los inmuebles con nota mínima A.

Ya hay ocho bancos que premian la compra de viviendas más eficientes

Santander descuenta hasta un 0,10% el tipo fijo y variable en viviendas con clase energética A o A +. Sabadell realiza el mismo descuento en su Hipoteca Fija Garantizada en caso de certificación A o B. Para este tipo de inmuebles, Kutxabank ofrece condiciones especiales y seguro de vivienda ecológica. Señala que el 25% de las hipotecas que firma son verdes.

Cátia Alves, directora de sostenibilidad y RSC de Unión de Creditos Inmobiliarios (UCI), cree que las hipotecas verdes «son una solución cada vez más popular entre las entidades», pero aún son en gran parte desconocidas para los usuarios. En su opinión, como ya se puede entender, estos productos aumentarán en los próximos años. Por su parte, Silvia Escámez, directora general de Finteca y Prohipotecas, no ve grandes ventajas frente a la hipoteca estándar y cree que «mientras no haya apoyo fiscal, en realidad no presenta una gran oferta económica para el cliente».

prestamos

Han proliferado los préstamos bancarios a clientes corporativos y privados para soluciones ecológicas. CaixaBank lideró la financiación sostenible en España en el primer semestre con operaciones por valor de 7.200 millones, según el ranking de Refinitiv. La institución promueve el alquiler focalizando su oferta en vehículos ecológicos.

Sabadell y Santander también están batiendo récords en este segmento. La primera formalizó hasta mayo más de 3.240 millones, de los que 300 millones corresponden a hipotecas, préstamos, alquileres y leasing. Santander, que ofrece leasing fotovoltaico, el Préstamo Coche Ecológico y el Préstamo Reforma Verde, ha desembolsado 42.000 millones entre 2019 y junio de 2021 y quiere movilizar 120.000 millones hasta 2025. Para esa fecha BBVA, que subvenciona los intereses de su Préstamo Eficiencia Energética, espera haber desembolsado 100.000 millones.

“Estos préstamos que ya ofrecen casi la mitad de las instituciones tienden a financiar montos superiores, tienen plazos más largos y tipos de interés más bajos, que en promedio rondan el 5% TAE”, subrayan en HelpMyCash.

La oferta de préstamos para soluciones ecológicas está creciendo y la tendencia es que sigue aumentando

La oferta es amplia y la tendencia es a aumentar. Ibercaja cuenta con el Préstamo + para vivienda sostenible y el Vamos Coche. Kutxabank y Cajamar también financian reformas para reducir el consumo energético en los hogares, así como la compra de vehículos híbridos, eléctricos y placas solares. Banco Mediolanum cuenta con el Préstamo de Auto Garantizado con 0 emisiones.

En Triodos Bank, toda la cartera de préstamos está destinada a fines de inversión responsable. Unicaja ha ampliado su gama con el Préstamo de Motor Eco Verde y el Uniplan Futuro Sostenible, su primer plan de pensiones sostenible.

En cuanto al pago, Bankinter dispone de la tarjeta “Bankinter Solidarios”, sin comisión de emisión ni de mantenimiento, que destina los beneficios generados a proyectos de acción social. Kutxabank renueva sus tarjetas por un nuevo modelo más respetuoso con el medio ambiente. A partir de este año las tarjetas comercializadas por CaixaBank están elaboradas únicamente con materiales reciclados y biodegradables. El papel Santander All In One en España ahora está libre de contaminantes y se producirá en Europa en 2025.

En teoría, los nuevos incentivos para los clientes reemplazan los obsequios tradicionales con acciones sostenibles, como la reforestación o las donaciones benéficas.

depósitos

Dado que la caída de los depósitos se beneficia prácticamente de cero debido a la política de tipos de interés bajos del BCE, muchas entidades ni siquiera los ofrecen. Por lo tanto, solo los depósitos verdes forman parte de sus planes, cuyos fondos se utilizan para apoyar la financiación de actividades sostenibles, como las energías renovables. Sin embargo, en el afán de los bancos por ser verdes, han surgido iniciativas, como el DB Sustainable Deposit de Deutsche Bank a 12 meses y con un interés variable de $ 1.000. Este depósito «forma parte del compromiso de la entidad de ofrecer alternativas en productos ESG para diferentes perfiles de inversión», afirma su responsable de cuentas y depósitos en España, Fernando Camacho.

No porque sean ecológicos, su rentabilidad es mayor. Triodos Bank anuncia depósitos éticos, 12 meses al 0,05% TAE, a partir de 3.000 euros.

La jefa de Raisin en España, Mónica Pina, cree que «hay un interés real en este tipo de productos y propuestas» y anuncia que fintech «está en conversaciones con varios socios para ofrecerlos y esperamos hacerlo en un futuro».

Dinero

“Todos los fondos de inversión acabarán siendo sostenibles porque el inversor lo demandará. Es una cuestión de supervivencia ”, es tan tajante Gonzalo Rengifo, de Pictet, que asegura que directivos y bancos“ están haciendo un esfuerzo importante para ofrecer carteras sostenibles ”en cumplimiento de la nueva normativa europea, que nos obliga a clasificar estos productos de menos a ser más sostenible y requiere una mayor claridad en la información proporcionada al cliente.

El apoyo regulatorio es uno de los factores que impulsa este mercado, según los expertos. Además, la demanda es cada vez más fuerte, dada la mayor conciencia medioambiental. Así, hace unos cinco años la oferta española de fondos relacionados con inversiones sostenibles era pequeña y de bajo volumen, pero ahora se ha disparado y están surgiendo muchos fondos, tanto de gestión activa como pasiva (ETF).

Menos del 10% de los fondos españoles son claramente sostenibles

La CNMV registra que menos del 10% de los fondos españoles en el mercado han sido calificados como claramente sostenibles, aunque espera que la cifra aumente.

Los fondos sostenibles alcanzaron los 23 billones de dólares a nivel mundial en 2020 y, si esta tendencia continúa, pueden representar dos tercios del total de activos bajo gestión del mundo, señala Luis Sánchez de Lamadrid, director general de Pictet WM en España.

Los gestores de bancos españoles suelen disponer de varios fondos sostenibles. Bankinter cuenta con uno de los más rentables, el de Eficiencia Energética y Medio Ambiente de Bankinter, que este año aumenta un 35% anual. ING ofrece a los particulares el fondo temático NN Global Sustainable Equity, con una rentabilidad anual acumulada del 25%. Los fondos Mediolanum y BBVA también superan una revalorización del 20%. La gestora de Santander cuenta con más de 10 fondos de Inversión Socialmente Responsable (ISR), destacando Santander Sostenible 1, con un activo Clase A superior al millón de euros.

Los bancos también han lanzado la emisión de bonos verdes en los últimos años

Los bancos también se han lanzado a la emisión de bonos verdes. BBVA realizó el primero en 2018 y es una de las entidades más activas. Se suman CaixaBank, Bankinter y Santander. Este último fue el emisor del primer bono verde emitido hace unos días por el Tesoro español, por valor de 5.000 millones y que recibió una solicitud de 60.000 millones.