Tipos de tarjetas: consejos para un mejor uso de la tarjeta bancaria | Negocio

Si incluso antes de la pandemia era difícil vivir sin dinero plástico, ahora parece imposible. Solo el año pasado se realizaron en España 4.735 millones de transacciones con tarjeta de crédito por un importe de 160.551 millones de euros (unos 100 por habitante y año). En el primer trimestre de este 2021, el número de transacciones creció un 15%, según el último boletín del Banco de España. La tendencia es bien conocida: las ventas en las tiendas y en línea están aumentando y las retiradas de efectivo en los cajeros automáticos están cayendo. Cajeros automáticos que, entre otras cosas, escasean todos los días: por primera vez en cuatro años han caído por debajo de las 50.000 unidades instaladas, al ritmo del cierre de muchas sucursales bancarias.

Es el signo de los tiempos: los españoles llevan en el bolsillo 86 millones de tarjetas de crédito o débito, casi 10 millones más que en 2016 (incluidas las tarjetas relacionadas con los teléfonos móviles). Su creciente número ha llevado a una disminución gradual de las comisiones promedio que pagan las empresas a los bancos por la admisión al pago electrónico, pero del lado del usuario existe una red cada vez más densa de productos con los cargos relacionados: emisión de comisiones, renovación y tenencia de tarjetas, para pagos en el exterior, para retiros de efectivo o para otros servicios que pueden incluir, por ejemplo, una simple solicitud de saldo. Esto sin contar el alto interés cuando hay un sobregiro, que en un gran número de casos ronda el 20% TAE para pagos diferidos.

En España se emiten 86 millones de tarjetas de crédito o débito

Lo primero que hay que aclarar a la hora de contratar una tarjeta es, como apunta la OCU, saber para qué la queremos. Si se contrata una nueva tarjeta, otras pueden quedar bloqueadas, por lo que lo mejor es cancelarlas para no encontrar sorpresas más adelante. Existen tarjetas bancarias, tarjetas no bancarias (de uso frecuente, por ejemplo, en algunos comercios, franquicias o grandes almacenes) y tarjetas de fidelización (por ejemplo, las emitidas por aerolíneas para acumular puntos canjeables).

Entre los bancos, Helpmycash te recuerda que existen diferentes tipos según lo que busque el cliente: crédito, débito o prepago. Estos últimos pueden resultar útiles porque son recargables y no están asociados a una cuenta bancaria, «lo que los convierte en opciones muy seguras para comprar, por ejemplo, online», señalan en la plataforma. Aunque no todas permiten pagar suscripciones periódicas, como las de películas y series o plataformas musicales. También son muy útiles a la hora de viajar, especialmente en caso de robo. En ese caso, debe asegurarse de poder realizar una recarga en el extranjero.

Entre los bancos también se encuentran los girar, tarjetas de crédito en las que se ha optado por la modalidad de pago flexible y que tanta polémica han suscitado por el cobro de intereses considerado abusivo por el Tribunal Supremo.

Presta atención al equilibrio

Sería imposible condensar aquí la gama de tarifas que conllevan estos productos. Lo más común es que las entidades cobren una tarifa fija en el momento de la emisión, que se renueva anualmente o semestralmente, según las entidades. Las tarifas también están vinculadas a duplicados, transferencias de saldo de la cuenta asociada con el saldo a una tarjeta de billetera y también pueden parecer que solicitan extractos de cuenta especiales o activan pagos a través de teléfonos móviles o dispositivos similares. En el caso de las tarjetas de crédito, la utilización del saldo tiene las mismas consecuencias que cualquier otra forma de financiación: debes devolver el dinero en un plazo determinado, con intereses. Muchos enganchan al consumidor con gratificaciones, como tarjetas regalo, devoluciones de un porcentaje del dinero gastado en gasolineras, financiación plurimestral sin pago de intereses, retiros de efectivo en cualquier cajero automático sin costo, o beneficios para ciertos grupos, como tarjetas Exclusivo para autónomos. Pero la letra pequeña siempre está ahí y vale la pena detenerse unos minutos. Por ejemplo, en los casos en que el mantenimiento sea gratuito durante los primeros 12 meses, o para conocer los límites de pago que impone la institución a cada producto.